Многие люди не умеют копить, еще больше — даже не пытаются. Одни думают, что в их годы про деньги уже и так все ясно: «сколько ни работай, их всегда не хватает»; другие считают, что им еще рано думать о накоплениях, ведь впереди целая жизнь. Между тем в любом возрасте можно стать человеком, который «всегда при деньгах» вне зависимости от уровня дохода.
Это база: финансовая грамотность для подростков
Как сформировать полезные финансовые привычки?
Каждый раз, когда вы, заработав, тратите и ничего не сохраняете, вы делаете вклад в чужую финансовую систему, но как только вы начинаете накапливать и приумножать, деньги работают на вас.
Даже 500 ₽, отложенные осознанно, — это кирпичик в вашу «машину». Поэтому:
- Платите себе первыми. Получили доход — сразу отложите 10–20%, а на оставшееся живите. Иначе не получится.
- Отключите ненужные автосписания. Есть подписки, которыми не пользуетесь? Аннулируйте.
- Заменяйте привычки. Вместо того чтобы скучать и листать маркетплейсы, посмотрите видео про инвестиции или мотивацию. Вместо того чтобы тратить по 150 ₽ в день на снеки, накопите на колонку, геймпад, велик. Вместо шопинга от нечего делать погуляйте, придумайте проект, устройте челендж «неделя без трат».
- Помните: дешево — не значит выгодно. Часто мы покупаем вещи на распродаже только потому, что на них есть скидка, а потом они лежат без дела.
Вывод простой: не скупиться на радость, но и тратить осознанно. Деньги любят уважение, и, если вы умеете делать выбор, они будут у вас оставаться.
Практика осознанного потребления: как научиться тратить с умом
1. Отсроченные покупки. Видите вещь, которую хотите, — не покупайте сразу. Заведите правило: через 3 дня, если вам все еще ее хочется и есть деньги, — берите. Это поможет отсеять импульсивные траты.
2. Список желаний и целей. Создайте в телефоне заметку или отдельный файл и записывайте туда все, что хотите купить. Рядом указывайте назначение: для удовольствия, для пользы и так далее. Так спустя время вам будет легче понять, что из этих вещей действительно нужно, а что было просто импульсивным желанием.
3. Дневник трат. Нет, это не скучно — это зеркало. Ведите учет расходов хотя бы месяц. Записывайте в дневник каждый рубль, а потом смотрите: окажется, что о чем-то из списка вы даже не вспомнили, но деньги ушли; где-то повторяются однотипные ненужные траты и так далее. Иногда просто увидеть — уже шаг к переменам.
Инструменты для накопления
Если вы хотите, чтобы деньги не ускользали, а оставались, множились и приближали вас к целям, с ними нужно обращаться грамотно. Просто откладывать «в банку» — неплохо, но сегодня возможностей гораздо больше. Главное — не только выбрать инструмент, но и понять, зачем вы копите.
Итак, начнем с целей. Зачем копить? Деньги просто ради денег — это скучно, а вот деньги ради цели — это совсем другое дело. Хотите поехать в Японию? Купить собственную квартиру? Начать дело мечты? Все это задает совсем другой настрой.
Чтобы накопления действительно работали, полезно задать себе четыре вопроса, которые немецкий миллиардер и финансовый консультант Бодо Шефер считает фундаментальными:
1. О чем вы мечтаете? Что бы вы делали, если бы вам не нужно было думать о деньгах? Начните с простого — с мечты. Запишите 10 вещей, которые вы очень хотите, даже если пока не знаете, как их получить, — так рождаются настоящие цели. После этого уже можно считать, сколько на это нужно денег и к какому сроку.
2. Что для вас важно по-настоящему? Ваши ценности показывают, зачем вам все это нужно и что брать за основу, строя цели.
3. Каких целей вы хотите достичь? Четкие цели превращают мечты в конкретный план действий.
4. Какая у вас стратегия? Это ваш маршрут: как именно вы собираетесь реализовать свои цели, шаг за шагом.
Когда все четыре пункта: желания, ценности, цели и действия — совпадают, накапливать становится в разы легче, потому что вы понимаете, зачем это делаете.
Также облегчает накопление знание формулы цели. Она простая, но мощная — это известный многим принцип SMART. Расшифровывается это так:
S (Specific) — цель конкретна;
M (Measurable) — цель измерима (можно посчитать, сколько денег нужно);
A (Achievable) — реально достижима (а не «миллиард к понедельнику»);
R (Relevant) — цель имеет смысл именно для вас;
T (Time-bound) — вы знаете дедлайн.
Пример: «Хочу накопить 25 000 ₽ на GoPro к июню 2026 года, чтобы летом начать снимать блог» — это цель формата SMART. «Хочу просто больше денег» — это мечта, а не цель.
А теперь к делу: как же копить правильно?
Регулярно проверяйте свою точку «А», то есть где вы сейчас в финансовом плане. Ответы на простые вопросы, приведенные ниже, помогут вам трезво взглянуть на свое положение и увидеть, что можно улучшить.
Если вы подросток или только начинаете зарабатывать, то задайте себе такие вопросы.
- Каков ваш запас на экстренный случай?
- Можете ли вы без помощи родителей или заема купить то, что вам действительно нужно или хочется?
- На что уходит большая часть ваших денег и насколько это вам реально нужно?
- Понимаете ли вы, какую сумму вам хотелось бы зарабатывать в будущем?
- Есть ли у вас своя «копилка» или накопительный счет, куда вы откладываете хоть небольшую часть дохода?
Повторяйте тест раз в год, чтобы проводить своего рода «чекап» вашего финансового здоровья.
По материалам книги Это база: финансовая грамотность для подростков”.
Обложка статьи: unsplash.com
